Actuele rentes maart 2026

Spaarrente vergelijken

Vind de hoogste spaarrente

Vergelijk spaarrekeningen van alle Nederlandse banken

Spaarrekening Calculator

1.000500.000

Jaarlijkse Opbrengst

€ 1.625,00

Maandelijkse Opbrengst

€ 135,42

Details: ING

Vrij opneembaar

3.25%

Deposito 1 jaar

3.50%

Min. Inleg

€0

Beoordeling

4.6/5 ⭐

Opbouw over jaren (vrij opneembaar)

JaarTotaalbedragVerdiende Rente
1 jaar€ 51.625,00+€ 1.625,00
3 jaar€ 55.035,15+€ 5.035,15
5 jaar€ 58.670,57+€ 8.670,57
10 jaar€ 68.844,72+€ 18.844,72

Berekening: rente wordt jaarlijks samengesteld (compound interest)

Vrij Opneembaar vs Deposito

Vrij Opneembaar

Dit is een standaard spaarrekening waar je geld altijd ter beschikking staat. Je kunt elke dag opnemen zonder straf of termijn. De rente is doorgaans lager dan op depositorekeningen.

Voordelen: Flexibel, geen bindingsperiode, altijd toegang tot je geld

Nadelen: Lagere rente, verleidelijk om op te nemen

Geschikt voor: Noodsparen, kortetermijn-doelen, onvoorziene uitgaven

Depositorekening

Je bindt je geld voor een vaste periode (bijv. 1, 3 of 5 jaar). Als je eerder opneemt, verlies je rente of betaal je boete. De rente is aanzienlijk hoger dan vrij opneembaar.

Voordelen: Hogere rente, bescherming tegen jezelf, vaste opbrengst

Nadelen: Geen flexibiliteit, opnameboete, geld gebonden

Geschikt voor: Langetermijn, vastgestelde doelen, zelfbescherming tegen uitgeven

Depositogarantiestelsel (DGS): Je Geld is Veilig

Het Depositogarantiestelsel (DGS) is een Europees beschermingssysteem dat spaartegoeden beschermt als een bank failliet gaat. Alle banken die actief zijn in Nederland en onder EU-regelgeving vallen, participeren in het DGS.

Hoe werkt DGS?

Maximale dekking: €100.000 per persoon per bank. Dit geldt per begunstigde, dus als je gezamenlijke rekening hebt met je partner, telt dat apart.

Automatische bescherming: Je hoeft je niet in te schrijven of speciale voorwaarden na te leven. Simpelweg spaargeld op een DGS-bank is al beschermd.

Uitbetalingstermijn: In geval van faillissement krijg je je geld terug binnen 7-20 werkdagen.

Aparte categorieën

Bepaalde tegoeden zijn apart beschermd:

  • • Gezamenlijke rekeningen van partners
  • • Rekeningen als begunstigde of trustee
  • • Pensioenbespaarrekeningen

Wat is NIET beschermd?

Deze tegoeden vallen buiten DGS:

  • • Aandelen en beleggingen
  • • Staatsschuld en obligaties
  • • Safehuur en kluisinhoud

Tipps voor maximale bescherming

  • Meer dan €100k? Spreidt je geld over meerdere DGS-banken
  • Gezamenlijke rekening? Dit telt apart als €100k per persoon
  • Controleer DGS-lidmaatschap:Kijk op de website van de bank of ze gegarandeerd zijn

Spaarrekeningen Vergelijking

Vergelijk spaarrentes van Nederlandse en internationale banken. Let op minimale inleg, service en of je geld onder DGS-bescherming valt. Alle rentes zijn jaarlijkse rendementen en kunnen dagelijks wijzigen.

BankTriodos Bank
Rente Vrij (%)2.90%
Deposito 1 jaar (%)3.15%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa
BankABN AMRO
Rente Vrij (%)3.05%
Deposito 1 jaar (%)3.30%
Min. Inleg€ 2.500,00
DGS GarantieJa
BankSNS
Rente Vrij (%)3.08%
Deposito 1 jaar (%)3.28%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa
BankRabobank
Rente Vrij (%)3.15%
Deposito 1 jaar (%)3.40%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa
BankRegioBank
Rente Vrij (%)3.20%
Deposito 1 jaar (%)3.40%
Min. Inleg€ 500,00
DGS GarantieJa
BankING
Rente Vrij (%)3.25%
Deposito 1 jaar (%)3.50%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa
BankKNAB
Rente Vrij (%)3.35%
Deposito 1 jaar (%)3.55%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa
Bankbunq
Rente Vrij (%)4.10%
Deposito 1 jaar (%)4.25%
Min. Inleg€0
DGS GarantieJa

Het Kracht van Samengestelde Rente

Samengestelde rente (compound interest) is de rente die je verdient over je rente. Als je €50.000 spaart tegen 3% rente, krijg je in jaar 1 €1.500 rente. In jaar 2 verdien je 3% niet alleen over €50.000, maar ook over je verdiende €1.500 rente. Dit effect groeit exponentieel over meer jaren.

Voorbeeld: €50.000 tegen 3% jaarlijks

Jaar 1

€51.500

Jaar 3

€54.636

Jaar 5

€57.963

Jaar 10

€67.196

Jaar 20

€90.355

Na 20 jaar heb je bijna €40.000 extra verdiend, zonder zelf geld in te leggen. Dit illustreert waarom beginnen met sparen zo belangrijk is: elk jaar dat je wacht, verlies je samengestelde groei.

Veelgestelde Vragen

Wat is het verschil tussen vrij opneembaar en deposito?▼

Vrij opneembaar: je geld staat altijd ter beschikking, maar de rente is lager. Deposito: je bindt je geld voor een bepaalde periode (bijv. 1 of 5 jaar) en krijgt hogere rente. Kies vrij opneembaar als je snel geld nodig kunt hebben, deposito voor hoger rendement.

Hoe werkt het DGS (Depositogarantiestelsel)?▼

DGS beschermt je spaargeld tot €100.000 per bank per persoon. Als een bank failliet gaat, krijg je je geld terug tot dit bedrag. Heb je meer dan €100.000? Spreidt dit over meerdere banken of gebruik het DGS-aparte categorieën (bijv. gezamenlijk spaarrekening telt apart).

Is het veilig om mijn geld op een Duitse bank te zetten?▼

Ja, mits de bank in de EU zit en onder de DGS-bescherming valt (wat bijna alle grote banken hebben). Duitse banken hebben vaak hoge rentemargines omdat zij veel geld zoeken. Controleer altijd of de bank onder DGS valt.

Welke spaarrekening kies ik het beste?▼

Dat hangt af van je doel. Voor kortetermijn of noodsparen: vrij opneembaar met goede rente. Voor langetermijn-doelen: deposito of hoogrente-spaarrekeningen. Vergelijk rendement (aftrek van belasting en inflatie) en servicebeoordelingen.

Moet ik belasting betalen over spaarrente?▼

In Nederland betaal je Box 3-belasting (vermogensbelasting). Dit is geen reguliere rentebelasting maar een forfaitaire berekening op je totale vermogen boven €57.000. Spaarrente wordt niet automatisch ingehouden (dit is anders dan vroeger met rendeemstbelasting).